การเลือกการลงทุนให้ถูกวิธีแบบ DIY

หลายคนๆ คงจะเคยฝันอยากมีอิสรภาพทางการเงินกันบ้าง ก็เลยสนใจเส้นทางการลงทุนและทุ่มเทอย่างหมดตัวเพราะอยากเกษียณให้เร็วที่สุด แต่เรื่องไม่ควรมองข้ามคือการลงทุนนั้นมีความเสี่ยง ถ้าสถานการณ์ไม่เป็นไปตามคาด แทนที่จะได้กำไรกลับขาดทุน เพราะฉะนั้นหากเอาเงินทั้งหมดไปลงกับการลงทุนแล้วพลาด ก็ยิ่งห่างไกลเป้าหมายที่วางไว้เข้าไปใหญ่บทความนี้ก็จะมาแนะนำ การเลือกการลงทุนให้ถูกวิธีแบบ DIY กันค่ะ

4 ขั้นตอนการเลือกลงทุนในกองทุนรวมแบบ DIY

1.กำหนดเป้าหมายของพอร์ตการลงทุน

อันดับแรก แยกพอร์ตฯตามเป้าหมายนั้นๆ เนื่องจากมีเงื่อนไขแตกต่างกันออกไปแบ่งตามลำดับความสำคัญ รวมทั้งระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมาย ซึ่งส่งผลต่อการเลือกประเภทกองทุน ให้เหมาะสมกับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่คาดหวังของแต่ละพอร์ตฯ เช่น
– ต้องการเก็บเงินดาวน์เพื่อซื้อบ้าน 300,000 บาท ในอีก 3 ปี เป็นเป้าหมายระยะสั้น มีความสำคัญ เพราะฉะนั้นจึงไม่ควรเลือกลงทุนในกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงมาก เพราะมีโอกาสขาดทุนสูง
– หากมีเป้าหมายเก็บเงินไว้ใช้ในตอนชรา 3,000,000 บาท ในอีก 30 ปี เป็นเป้าหมายที่สำคัญเช่นเดียวกัน แต่มีระยะเวลาในการลงทุนนาน ดังนั้นจึงเลือกลงทุนในกองทุน มีความเสี่ยงสูงได้ หากพิจารณาผลตอบแทนย้อนหลังระยะเวลาจะ ช่วยเฉลี่ยความเสี่ยง มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่านั่นเอง

2.สำรวจตนเอง

พิจารณาระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ได้แก่ ทัศนคติอันมีต่อการลงทุน อายุ ฐานะ เงิน ความอดทนต่อการขาดทุน เช่น วัยเพิ่งเริ่มทำงาน อายุยังน้อย ไม่มีภาระ มีเวลาในการลงทุนยาว สามารถรับความเสี่ยงได้สูง แต่ถ้าเป็นวัยกลางคน มีภาระ เยอะ เหลือเวลาลงทุนอีกไม่นาน จึงรับความเสี่ยงได้ต่ำ

3.จัดพอร์ตการลงทุน

ให้สอดคล้องกับความเสี่ยงและเป้าหมาย เช่น ต้องการเก็บเงินดาวน์ซื้อบ้าน 400,000 บาท ในอีก 3 ปี ถ้าไม่อยากให้เงินเก็บก้อนนี้มีความเสี่ยงมาก ก็ควรจัดพอร์ตแบบระมัดระวัง เช่น
กองทุนรวมตราสารเงิน 30% , กองทุนรวมตราสารทุน 30% , กองทุนรวมตราสารหนี้ 40% สรุปแล้วจะได้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 5.9% ต่อปี หรือเป้าหมายเก็บเงินไว้ใช้ในยามชรา มีระยะเวลายาว จึงจัดพอร์ตตามช่วงวัยได้ เช่น
– วัยทำงาน ที่มีโอกาสรับความเสี่ยงสูงได้ อาจจัดพอร์ตเชิงรุก เช่น กองทุนรวมตราสารเงิน 10% กองทุนรวมตราสารหนี้ 20% และกองทุนรวมตราสารทุน 70% จะได้ผลตอบแทนประมาณ 9.5% ต่อปี
– วัยกลางคน ที่มีโอกาสรับความเสี่ยงได้ปานกลางเพราะมีภาระมากขึ้น อาจจัดพอร์ตเชิงปานกลาง เช่น กองทุนรวมตราสารเงิน 20% กองทุนรวมตราสารหนี้ 30% และกองทุนรวมตราสารทุน 50% ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 7.7% ต่อปี

4 . เริ่มลงทุนได้เลย

ที่กล่าวมาข้างต้นนี้เป็นแนวทางยกตัวอย่าง คุณสามารถนำไปปรับใช้ให้เข้ากับชีวิตของตนเองได้ สำคัญคือ ต้องลงทุนตามแผนการอย่างมีวินัย ศึกษาข้อมูลต่างๆให้ดี หมั่นตรวจสอบผลการดำเนินงาน เพื่อปรับแนวทางให้เหมาะสมตามเป้าหมายที่วางไว้